雷红兵：2020年全球区块链和数字货币最新趋向综述
雷红兵 北京企业法治与发展研究会区块链法律研究中心 主任
日本、美国、英国、瑞士、瑞典、加拿大等六家中央银行和国际清算银行负责人将于4月中旬举行首次会议，作为以维护和改善结算系统的效率和安全性为己任的各国中央银行，基于稳定币的潜力、洗钱、网络攻击、数据保护、消费者及投资者保护等问题，讨论如何开发自己的数字货币，以替代Facebook的Libra或数字人民币。
根据英格兰银行周二发布的新闻稿，日本、美国、英国、瑞士、瑞典、加拿大这六家银行与国际清算银行（BIS）成立了一个小组共同研究央行数字货币，它们将研究央行数字货币在各自辖区内潜在的应用场景，并与其他小组成员分享经验。报道中称，“该小组将评估央行数字货币应用场景；进行经济、功能和技术设计方面的选择，包括跨界互操作性方面，以及关于该领域新兴技术的知识共享。它将与有关机构和论坛紧密协调工作，特别是金融稳定委员会和支付与市场基础设施委员会。”
该研究小组将由BIS创新中心负责人Benoît Cœuré和英格兰银行副行长兼支付与市场基础设施委员会主席Jon Cunliffe共同领导。该小组中还将包括来自六家中央银行和国际清算银行的高级代表。欧洲中央银行行长克里斯汀·拉加德此前表示支持欧洲央行在发展央行数字货币方面的努力。拉加德说，目前迫切需要快速且低成本的支付方式，欧洲央行应该发挥领导作用，而不是墨守成规。
美国：已启动“数字美元项目”。在达沃斯世界经济论坛上，美国商品期货交易委员会(CFTC)前主席克里斯托弗.吉安卡洛(Christopher Giancarlo)披露了有关最近启动的“数字美元项目”的更多细节。他表示，启动这个项目是因为美国中央银行的货币流通依然局限在本地流通，而且功能上也有许多限制。克里斯托弗.吉安卡洛谈“数字美元”,提炼一些重点：
1.美联储发行的法定货币将通过数字美元进行通证化，与传统法定货币、纸钞和储备金共存，由央行（美联储）背书。
2.数字美元已经大致有了一个设计框架，目前需要一套“既能增强货币政策的有效性和金融稳定性，又能在零售、批发和国际支付中提供所需的可扩展性、安全性和私密性，而且支持与现有金融基础架构进行集成”的解决方案。
3.数字美元同样面临反洗钱问题，尤其是离岸的数字美元。数字美元可缓解其他数字货币对美元地位的冲击。
日本央行：一直在研究，不急于发行CBDC。路透社1月30日报道称，日本央行副行长雨宫正佳（Masayoshi Amamiya）在一次研讨会上就日本央行对未来的愿景作了强有力的声明，他对与会者表示：“技术创新的速度非常快。在日本，公众对CBDC的需求可能会激增，这取决于结算系统的发展情况。如果发生这种情况，我们必须做好应对的准备。”
日本央行发布公告称，将于2月27日举办“交易结算的未来：央行数字货币与结算系统的未来图景”主题论坛。日本央行有必要对数字货币的各种问题加深理解，并采取各种措施。
法国央行：稳定币机遇风险并存，持开放态度。据福布斯消息，法国央行副行长Denis Beau近日指出，尽管稳定币为改善支付系统提供了机会，但也可能带来相当大的风险，必须予以解决。Denis Beau为监管机构制定稳定币政策提出了三项建议：1.法国和欧洲监管机构应对稳定币创新可能带来的积极潜在影响作出回应。2.监管者需站在国际角度来协调监管框架。3.政策制定者应进行现场试验等措施，以解决当前支付和结算领域的不足。Denis Beau表示，尽管如此，但我们也应该对包括金融行业在内的各种创新保持开放的态度，并进行深入了解，如试验等措施。
英国央行：已与日本、欧洲等央行成立CBDC小组。根据1月22日发布的一份公告显示，英国央行已与加拿大央行、日本央行、欧洲央行、瑞典央行以及瑞士国家银行这几家央行机构成立了一个小组，共同探讨央行数字货币（CBDC）。
该小组将由国际清算银行（BIS）监管，并由BIS创新中心负责人Benoit Coeure和英格兰银行副行长Jon Cunliffe担任主席。该六国央行小组以及国际清算银行（BIS）在公告中提到：“小组将评估CBDC的使用案例、经济、功能和技术设计选择，包括跨境互操作性，以及分享新兴技术的知识。”英国央行则表示，该小组还将与相关机构和论坛密切协调，特别是金融稳定委员会和支付与市场基础设施委员会（CPMI）。
据悉，该六国央行小组当中，至少有两家央行（瑞典央行和欧洲央行）已在开发主权数字货币，加拿大央行和瑞士国家银行也对CBDC进行了一段时间的研究。而英国央行和日本央行的加入，似乎是一个新的发展。在19年8月份，英国央行行长马克卡尼（Mark Carney）表示，由央行支持的数字货币可能取代美元成为全球对冲货币。
而欧洲央行行长拉加德也对CBDC持乐观态度，本月早些时候，拉加德表示：“如果实物现金最终下降，CBDC可能会为公民提供一种交换手段。”
涵盖了世界上所有大经济体的20国家齐聚金融稳定委员会（FSB）强调，在将稳定币纳入全球金融体系之前，对稳定币进行风险评估并事先制定相关监管方案。考虑到稳定币对货币政策和AML等带来的影响，有必要加强与国际货币基金组织和国际反洗钱机构金融行动特别工作组的合作，解决监管和信任问题，让主流数字货币渐进入世并良性发展。
据悉，2020年1月13日，金融稳定委员会（FSB）运营委员会会议在瑞士巴塞尔召开。20个国家的央行行长或金融监管机构负责人、国际货币基金组织（IMF）、欧洲中央银行（ECB）等11个国际机构的最高负责人出席了该会议，可谓规模庞大，规格之高。
会上运营委员就非银行金融机构的风险评估及与稳定币相关的风险应对方案进行了讨论。这可能是FSB首次如此重视稳定币在全球金融体系中的作用，也是数字货币为数不多地出现在如此规格的国际会议上。
FSB大国云集：金融稳定委员会（Financial Stability Board）简称FSB，成立于2009年4月，负责对全球金融体系进行监管并提出建议。作为2009年20国集团伦敦峰会设立的金融稳定论坛的继承者，其成员自然包括20多个国家的央行、财政部与金融监管机构，以及各主要国际金融机构与各专业委员会。
这20多个国家包括中国、美国、日本、俄罗斯、英国、德国、法国等，国际组织包括欧盟委员会、国际货币基金组织、欧洲央行、国际清算银行、经济合作与发展组织、世界银行。
此次FSB会议在瑞士巴塞尔召开，碰巧的是金融稳定委员会的成立大会也是在瑞士的巴塞尔举行的。虽然会上各国关于稳定币的讨论细节还不得而知，但可以说数字货币已经慢慢被世界所接受，接下来的问题就是在走向主流的路上解决一些监管和信任问题，让数字货币良性发展。
在我国，法定数字货币DCEP的推进，表明中国在潜心研究五六年之后终于准备试点运行。
而欧洲中央银行行长克里斯汀·拉加德（Christine Lagarde）不止一次公开支持欧洲央行积极参与中央银行数字货币（CBDC）的开发，表示欧洲央行将继续评估发行中央银行数字货币的成本和收益，这种货币将确保即使实物现金的使用最终减少，公众仍然能够使用中央银行货币。
韩国、日本则认为没有发行CBDC的必要，但是韩国还是成立了一个CBDC专门研究小组，日本则成立了一个CBDC法律研究所。
无论支不支持稳定币或者CBDC，但至少能证明这些国家已经提前关注并研究数字货币，区块链的魅力和数字货币的这才是对数字货币甚至区块链来说最大的意义。至于使不使用，如何使用还需要对症下药，没有包治百病的药，也没有凭空产生的药方。
没机会讨论远比讨论之后不被接受更残酷。
一直以来，新加坡被称作全球区块链的热土。
新加坡最近出台了新的支付立法法案，（将于周二生效的《支付服务法案》Payment Services Act)，是全球首个针对企业从事从数字支付到比特币(Bitcoin)和以太坊(ETH)等代币交易等活动的综合性监管规定。同时数字证券交易所亦已获得国家监管机构MAS批准，还将发放5张数字银行牌照。
除了将加密公司纳入监管范围外，该法还将赋予新加坡金融管理局（MAS）正式的监管权力，监管网络安全风险，并控制洗钱和恐怖主义融资。新加坡金管局周二在一份通过电子邮件发布的新闻稿中表示，新法律将加强对消费者的保护，并促进人们对使用电子支付的信心。金管局助理董事总经理Loo Siew Yee表示:“基于活动和以风险为中心的监管架构，使我们能够按比例应用规则，并对不断变化的商业模式保持稳健性。”
为为全球加密货币公司提供了一个通过首次申请运营许可证来扩大在该国业务的机会。
监管沙盒、Ubin项目（Project Ubin）、APIX平台、人工智能监管原则……新加坡在推动金融科技发展和监管上动作频频，一直颇受全球关注。
所谓监管沙盒，指的是监管当局在限定业务范围内，简化金融科技市场准入标准与门槛，在确保投资者权益的前提下，允许机构将各种金融科技创新业务迅速落地，随后根据这些业务的运营情况，决定是否推广。2016年11月，新加坡推出监管沙盒，成为英国央行之后推出监管沙盒的国家。
而备受关注的Ubin项目，正是想要尝试“把跨境汇款变得跟境内汇款一样（便捷、高效且低成本）”。2016年，新加坡金管局启动Ubin项目，其总体规划为六个阶段的探索，分别是SGD新加坡法定货币数字化、国内银行间结算、基于分布式账本的DvP，跨境银行间支付结算，目标运营模式和跨境支付结算的DvP。目前，Ubin项目已完成前四个阶段。
值得一提的是，Ubin项目要解决的问题并不仅限于跨境支付，新加坡金管局局长孟文能（Ravi Menon）接受21世纪经济报道记者采访时说“我们在寻找更多增值服务，不仅仅只是支付，还有保险、贸易融资、供应链管理等增值服务，因此我们也在邀请更多的金融机构和非金融机构参与Ubin项目。”
另一颇受关注的项目是新加坡金管局于2018年11月推出的应用程序接口平台(API Exchange，APIX)。该平台的目标是作为一个全球性的跨国界、开放式的平台，任务是撮合亚太地区金融机构和金融科技创新公司，促进跨境合作，并为它们提供共同标准、共用的API以支持新兴市场的金融服务创新和包容性，APIX已注册纳入100家金融科技公司和40家金融机构。
另据新加坡《商业时报》2月3日报道，数字证券交易所已获得国家监管机构MAS批准 ，该平台由区块链基础设施公司ICHX Tech开发，目前已全面投入运营，并获得了新加坡金融管理局（MAS）的许可。
早在去年年底，新加坡金融管理局还与国家投资公司淡马锡控股（Temasek Holdings）和美国最大银行摩根大通（JPMorgan Chase）共同创建了一个基于多货币区块链的支付网络。
除此之外，1月3日时，新加坡金融监管局还曾表示将发放5张数字银行牌照，其中包括最多两张全数字银行牌照（digital full bank license）和三张数字批发银行牌照（digitalwholesale bank license），以推动银行业20年来最大力度的改革。
印度《国家区块链战略》草案建议发行央行数字货币。印度各州已经在制定区块链政策，印度泰米尔纳德邦正在制定区块链技术和人工智能的州级政策。泰米尔纳德邦（Tamil Nadu）的区块链和AI政策有望为州政府如何将新兴技术应用于服务交付和解决治理问题建立基本规则。
说起印度区块链战略时，商业共识董焘先生诙谐的表示“ 当你翻开印度的国家科技战略，就好像打开了”中国十九大报告的英文版”人工智能 区块链，云计算，大数据！中国怎么干印度怎么干，要不是饮食不习惯，差一点就让中国人过去帮他们干！是的，印度区块链国家战略来了！音乐响起来，舞蹈扭起来！”
印度政府成立的非营利性公共机构印度国家智能治理研究所（NISG）在提交的《国家区块链战略》中建议发行央行数字货币。
NISG在公布的草案文件中对区块链、智能合约、区块链技术应用的挑战及影响进行了解释和介绍，文件中还称有必要明确区分不同类型的区块链系统。除了区块链有关的应用场景，该草案还建议印度政府和印度储备银行发行央行数字货币并支持去中心化应用。该草案还建议建立一个机构来协调各个机构之间的区块链战略。
《国家区块链战略》中提到，其希望到2025年印度能够成为在区块链创新、教育、商业化以及技术采用方面领先的国家之一。
同样是在本周二，印度最高法院关于印度储备银行加密禁令的听证会如期进行，不过法官并未当庭宣判。在听证会上，印度互联网和移动协会（IAMAI）律师Ashim Sood、加密货币交易所的律师Nakul Dewan指控印度储备银行做出了“控制消费者行为的决定”。
Sood表示，该中央银行没有拿出任何研究来支持其关于加密货币能够影响支付结算的观点。Sood还认为，印度储备银行的加密禁令并未解决任何问题，加密货币交易、支付和跨境转账目前仍然十分活跃。
小结：十三届全国人大一次会议新闻中心举行记者会，中国人民银行行长周小川，周小川在回答数字货币相关问题时表示：数字货币发展有技术上的必然性。未来可能纸币、硬币这些会逐渐缩小，甚至不存在了。央行行长的讲话，透露出中国央行在对待数字货币上的态度是温和的，是承认数字货币背后的技术基础的。
数字货币的本质，就是让世界的一切交易都快捷化、透明化。通俗来讲，数字货币在技术上记录了货币整个生命周期的关键信息，包含数字货币产生的原因、支付理由、支付发起人和受益人、过去支付的历史信息等。从这些数据中可以了解货币流向和环节，以及涉及的人、商品、服务、企业、金额等信息，这些信息可以解释真实的货币用途和走向。数字货币在发行、流通、储存等各个环节中都必须完全透明、完全可查。
数字货币的“留痕”和“可追踪性”不仅有利于预防和监测洗钱、偷税漏税、贪污受贿、资金挪用等犯罪行为，还能够提升经济交易活动的便利度和透明度，有助于监管部门及时、高效地监管经济贸易活动，从而有的放矢地制定货币政策，调节资源配置，达到货币监管和宏观调控的目的。
《金融科技：大数据、区块链和人工智能的应用与未来》(作者余丰慧）说：以区块链技术为基础的数字货币正在全球扩散，正在受到全球投资者青睐。国际大金融集团纷纷斥巨资投资数字货币，目的在于掌握未来货币控制权。谁拥有货币控制权谁就会拥有巨大经济权，就会在世界经济金融中占尽先机。
索引：
http://www.chinaz.com/sees/2019/0505/1013708.shtml
https://mp.weixin.qq.com/
https://www.qubi8.com/archives/520029.html
https://www.qubi8.com
https://www.qubi8.com/archives/514725.html
https://www.qubi8.com/archives/505644.html
https://bitpush.news
https://www.blockob.com/posts/info/31740
http://caifuhao.eastmoney.com/news/
https://mp.weixin.qq.com/
http://www.bizreview.cn/商业共识
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